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科技让金融更智慧 金融科技服务小微企业金融

发布时间:2018-03-13 点击数:158
       一款支付宝的年度账单,让近年来火爆的大数据概念再次刷屏朋友圈,金融科技的概念再次引起社会广泛关注。在党的十九大报告提出,要深化金融体制改革,重点是防控金融风险。那么金融科技能否帮助防控好金融风险呢?
济南的金融行业也在迅速崛起,2017年,济南市金融业全年没有发生重大金融风险事件,总体保持平稳增长,完成金融业增加值776亿元,金融业实现税收收入138亿元,金融业增加值和税收均居全省首位。中小微企业的贷款和风险管理,一直是政府工作的重中之重。打造大数据库,为企业精准服务,是金融领域的重点发展方向。
近日,新浪山东有幸采访到尚德金融创始人张耀,尚德金融正是在服务中小微型企业的贷款问题和方案上,有自己的独到之处。张耀,山东尚德金融集团CEO。1986年出生,山东省新锐企业家。大学毕业后就开始创业,2014年成立尚德金融,一直致力于金融行业风险管理服务领域。

张耀介绍,尚德金融深耕企业级风险管理服务领域。结合物联网和大数据技术为金融机构提供小企业风险管理服务。有别于当今市场上主流的大数据风险管理模式,尚德提出了“内容型大数据”的风控理念,把贷后管理做为切入点,将数据爬虫放到企业内部,通过物联网设备,可以实时监控到企业每天的经营数据,整个生产线的运营情况。张耀说:以前中小企业贷款风控困难主要是因为两点,首先中小企业报表和数据不真实不全面,第二是中小企业经营状况变化很快,传统贷后管理看不住。尚德的“内容型”大数据不仅仅关注中小企业的财务报表,而是通过收集企业内部经营信息,利用大数据建模和跟踪,既可以预知企业的经营情况,从而完善贷前审核,同时实时监控企业运营风险,做好贷后管理。

在谈到创业初期的投身方向时,作为85后创业者,张耀说:我大学毕业后就直接创业了,那时候正赶上金融的浪潮,开始做银行担保业务,主要是为个人信用贷款业务提供担保,但通过征信和企业报表一直解决不了风控问题。于是张耀有了一个大胆地想法,要成立一家公司专业做风控,从此开始了很多尝试和挑战。他觉得年轻人创业选择风口很重要,你喜欢什么并没有那么重要。他说: 现在的创业已经过了精神创业的时代,创业者热爱什么、擅长什么,已经不能作为创业原动力了,要用客观数据来证实你的创业方向,用精益化管理的思路来梳理创业方向和定位,几个哥们一拍大腿就创业的时代早过去了。

2017年,济南小额贷款公司、民间融资机构及典当行累计向实体企业投放资金114.7亿元,金融招商引资成效显著。全年新引进各类金融机构70家,总数增至572家。尚德金融分支机构覆盖济南、青岛等十个地市,与众多银行、保险、互联网金融和担保机构建立了长期战略合作关系。张耀说:大数据区块链这波技术浪潮感觉就是奔着金融行业来的,一直以来我们缺乏金融供应链的概念,一个信贷金融企业从吸储到贷后都是自己完成,产业协同率很低,实际上信贷金融领域的生产要素很复杂,一个企业全产业链操作效率低、成本高、分险很大。风险管理行业这两年才开始起步,社会认知和行业发展还处在相对稚嫩的发育期,尚德希望能够通过新科技在风险管理上的应用,能够推动一个专业化的第三方金融行业的发展和社会认可。

未来,尚德金融会使用开放式的协同网络,将利用已经建立起的物联网硬件设备和信息平台系统,开放给各类金融机构,提供免费和开放的SaaS级风险管理系统。张耀说:现在主流的风险管理类的系统,都是在卖软件,这明显是落后的理念,互联网的免费、开源已经搞了这么多年了,现在没有企业再靠买平台利用用户注册赚钱了,而我们还在卖软件,很可笑。尚德未来要做的就是开放、协同,让需要贷款的企业找到合适的金融机构,再通过专业、智慧的风险管理工具来服务金融机构,这个过程中,金融机构风险降低,成本就会降低,企业数据真实就会容易贷款,成本也会降低,这就是一个良性的生态链。

2017国家出台了史上最严网贷新规,多家互联网金融企业赴美上市,区块链在金融领域的应用也受到广泛,一时间金融行业如何发展成为社会关注的热点。对待这个问题张耀说:现在金融市场大的变革还没有开始,因为企业级金融还没有爆发。大家常说金融市场发展水平不高,很大程度上是因为企业级金融市场还很冷清,主要是因为企业贷款的风险管理和贷后服务确实很困难。但是企业金融市场一旦爆发,规模是个人贷款市场的数倍,从央行公布现在的各项数据都能看到,企业级贷款的体量太大,在个人金融市场银行已经没有优势了,而企业级贷款市场其实是银行业最重要的战略高地,尚德希望在这个领域以风险管理和平台服务为切入点,以第三方的角色来完善生态结构。

现在物联网技术在智能安防、智慧交通领域的应用已经非常广泛。与大数据的结合在消费领域屡见不鲜,阿里京东的无人售货和AI技术在这方面多做了很多的探索,未来物联网与大数据的结合能否重塑金融领域,如张耀所说的起到完善金融供应链的作用,能否真正做到高效的服务实体经济,助力小企业贷款,我们拭目以待。
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